ローンを正しく利用しよう

住宅ローン借り換えに適したケース

Honda — Mon, 13 Feb 2012 08:01:17 +0000

住宅ローンは返済額もけっして少ない額ではないので、金利もそれだけに大きいものとなってきます。
金利が1パーセント違うだけで、総支払額は何百万という違いも出てくるわけです。金利が低いローンを組むことができるなら月々の返済額もらくになりますし、もし支払い額をこれまでと同じ額にすれば返済期間を短くすることも可能です。しかし民間機関から公的融資への借り換えはできないことになっています。公的融資期間から民間融資への借り換えや現在の民間ローンよりもっと条件の有利な民間ローンに切り替えることは可能です。
住宅ローン借り換えを実行するのが有利なケースとはどのようなものでしょうか。現在の月々の返済が高すぎて負担になると感じている人や金利による残高を少なくしたい人、現在のローンを短期固定金利で組んでいて、金利の上昇が大きく負担になることが予想される場合などです。
こうした場合は住宅ローン借り換えを検討してみることをおすすめします。

借り換えのメリットをみきわめる

Honda — Mon, 13 Feb 2012 08:00:33 +0000

住宅ローン借り換えは別の住宅ローンを組むことによって現在のローンを完済してしまうことなので、時間や労力、また諸経費が必要となってきます。ですからどの程度のメリットがあるのかをよく見極めて借り換えることにするかどうか判断しなければなりません。
現在の月々のローン返済額に負担を感じ減らしたいと思っていますか。その場合、今の住宅ローンの金利より低金利のローンに借り換えることを検討します。
しかし、目先の返済額だけに注目するのではなくローンの総返済額を減らす点に注目することは重要です。ローンを借り換えるさいに、返済額や返済期間を工夫すればさらに有利になります。
たとえば、返済額を増やすことで返済期間を短縮し、一部繰上げ返済を活用して総返済額をさらに減らすことができるのです。逆に現在の住宅ローンの残高や残年数が少ない場合や現在のローンと借り換えるローンの金利の差がほとんどない場合は借り換えてもメリットがないかもしれません。
ネットなどで簡単にシュミレーションできますので、自分の場合メリットがあるのかどうか十分に検討しましょう。

借り換えのための諸経費

Honda — Mon, 13 Feb 2012 07:59:38 +0000

住宅ローン借り換えは出費を抑えるという目的があるのですが、しかし借り換えるためにはそれ自体に諸費用が請求されます。
どのような経費が必要になってくるのかご紹介しましょう。
例として残りのローン額が2000万円でそれを20年で借り換えた場合を挙げます。ローン契約書印紙税、これは金銭消費賃借契約書に添付するもので借入額によって違います。1000万円から2000万円以下の場合は2万円です。登録免許税、これは抵当権抹消1件につき1000円、抵当権設定登記の0.4パーセントでこのケースでは8万円となります。また司法書士報酬も必要です。住宅価格に応じて額が変わってきますがここでは約8万円とします。事務手数料、これは借入期間で変わります。ここでは3万円程度とします。ローン保障料ですが、これは借入残高や期間によって異なります。近頃では保障料不要のローンも出ていますが、ここでは約29万円とします。これらを合計すると約50万円になります。
借り換えるのが賢明かどうか考慮するさいこの諸経費を計算に入れることを忘れないようにしましょう。

民間融資の貸付条件

Honda — Mon, 13 Feb 2012 07:58:27 +0000

民間の金融機関で住宅ローンを組むためには、その条件をクリアしていなければなりません。金融機関ごとにその借り入れ条件はいくらか違ってきますがここにおおよその条件をご紹介しましょう。
各金融機関では最低収入額が定められています。200万から400万円とそれぞれの金融機関によって違いがありますが、一般に年間400万円以上の収入があればたいていの金融機関の条件に合うものと思われます。しかし例外として「フラット35」ではこの最低ラインが定められていません。
また多くの民間の金融機関では最低勤続年数の条件があります。だいたいにおいて2、3年以上の勤続年数が必要です。しかしこの限りではなく、転職間もない場合でも就職先の企業が安定している、年収アップが見込まれると判断された場合には条件を満たすことができることもあるのです。現在は正社員のほかに派遣社員や契約社員として働く人も増えています。しかしある程度収入があっても正社員でなければ借り入れ条件をクリアできない場合もあります。
住宅ローン借り換えでも、こうしたさまざまな条件をよく調べて選ぶ必要があるのです。